地震正深刻改变成都人的保险观念！

自然灾害、意外事故听上去十分遥远，但只要遇上，生命、财产损失便无法避免。地震后，我们又该怎么买保险？上周，记者就此问题咨询了成都近10家保险公司的资深保险人士。

意外险：全面保障不妨选综合性意外险

目前市场上的意外险产品有很多，交通工具意外险、旅游意外险、航空意外险、人身意外险，同时还有意外医疗费用保险等，其保障的范围和保险金额各有不同。

保险专家提醒消费者，请不要将意外险和意外医疗险混为一谈，消费者普遍认为只要发生意外，保险公司就应当赔。事实上，意外险是针对意外身故、残疾的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，给予意外引发的医疗费用的单独给付。当然，综合性意外险就可解决这个问题。个人意外伤害综合保险就包含了因意外事故导致的身故、残疾保险金，医疗费用等。

一名朋友告诉我，地震灾害发生时，他的朋友刚好参加了一个旅游团在震区游玩，地震灾害造成团里一些游客受伤。本来以为旅行社投保了责任保险，但最后却被告知旅行社责任保险中地震属于除外责任，受伤的游客是得不到保险赔付的。保险专家就此保险专家提醒消费者，旅行社责任险的保的是“旅行社因自身的过失和失误对游客造成的伤害”，游客要想得到更好的保险保障，最好自己购买一份旅游意外险。

意外险：公司产品名称保险责任及特色保费

中国人寿〔股吧 行情〕国寿天府吉祥卡一般意外10万元（飞机60万元，火车20万元、汽车10万元元、轮船15万元）；产生的意外医疗费用可报销，还有每天30元的津贴。100

平安人寿万里通卡200万元飞机意外保障；汽车/火车/轮船15万元、旅行意外5万元；5000元的旅行住院医疗等300

泰康人寿亿顺悠风福卡保障内容涵盖了所有意外风险（一般意外5万元，意外伤害医疗8000元，交通意外10～45万元）100

中英人寿喜福来意外身故、残疾、烧烫伤给付16.8万元（特殊意外双倍赔）；意外医疗（含门诊）4000元；身故抚恤金1800元488

海尔纽约无忧宝意外伤害保险B款10万元意外身故保障(伤残按比例赔，水陆交通意外双倍赔，飞机意外3倍赔）260

中德安联“心手相连”产品组合10万元意外身故保障(交通意外双倍赔），因意外导致的门急诊费每次最高可报销5000元，每天100元的住院补贴510

恒安标准年年吉祥10万元意外/残疾/烧烫伤（交通意外双倍赔）220

少儿险：保费豁免很重要

“5·12”地震带给我们最大的冲击应该是那些在地震中失去父母的孩子们。为孩子选择一份周全而稳健的保险应对不可测的未来，无疑是父母明智的选择和职责。

少儿险究竟该如何选呢？专家们纷纷给家长支招。

中国人寿建议：选择少儿保险，主要考虑两方面，一是选择大病及附加住院保险，可保证孩子健康成长；二是，选择返还型的分红保险，提早准备教育费用，减少父母经济压力。另外，少儿险特别值得注意的是“保费豁免”条款，因为如果在交费期内，投保人发生意外而无法继续交纳保费的话，被保险人享有的保障可能因欠费而终止，“保费豁免”条款对这一情况进行了很周到的考虑。同时，建议投保人考虑长期缴费方式，以更好的发挥“保费豁免”的功能。

泰康人寿建议：最好的儿童险搭配是，把提供教育基金为目的的保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险；但在财力有限的情况下，为少儿购买保险最好以保障型为主。同时应尽量选择带“保费豁免”功能的险种，这样可以在投保人（父母）发生不幸后，可以免除剩余未缴的保险费，而保险责任继续有效，充分体现了人性关怀。

少儿保险：公司产品名称产品特色（以下产品均含保费豁免功能）

中国人寿子女教育险（A）提供教育年金，价格实惠。

平安人寿世纪赢家终身寿险（万能型）+附加提前给付重疾+附加豁免重疾兼具投资及保障功能，能为孩子提供充足的教育及创业金。

泰康人寿阳光旅程少儿系列保险包含了“两全保险”、“教育金保险”、“健康保险”的功能，将主要保险责任拆分，客户可灵活投保。

中英人寿小太阳包含“教育金”，“健康保险”等功能，保障全面；附送SOS紧急救援服务

海尔纽约亲亲宝贝教育储蓄和保障及分红三重保障，多种缴费方式，适合不同需求

中德安联挚爱天使少儿险保障少儿易患的19种重大疾病直至25周岁，同时涵盖每日住院费用补偿保险。

恒安标准天天向上18～21岁提供大学教育金/投保人身故后免交保费，每年支付15000元养育金

货物运输险：给货物加把“保险锁”

面对地震等自然灾害带来的财产损失，我们除了由自己承担风险，或靠政府补贴、社会捐赠外，是否还可以通过保险的手段转嫁风险呢？近日，很多货主和运输公司纷纷询问：“货运险是否可以保障地震等自然灾害造成的损失？”不少人想给自己的货物加把“保险锁”。

目前，大部分人身保险产品将地震列为理赔范围，但财产保险不同，只有极少数种类承保地震风险，而货物运输险恰好就是其中的一种。而除地震外，货物运输险的保险责任还包括：暴风、雷电、洪水、火灾等。

在这次地震中，就有公司因购买货运险而获得了保险赔偿。5月24日，平安财险四川分公司向东方汽轮机公司预付了1000万元的“东汽风电运输项目地震赔款”。据了解，平安财险四川分公司于去年4月与东汽签订保险协议，预约承保东汽风力发电机货运保险。5月10日，该批货物从德阳起运，运往甘肃白银。5月12日，当东汽5辆运输风电设备的车辆到达汶川映秀镇时突遇地震发生，损失严重。在初步确认该批货物的损失超过1000万元后，平安财险决定先行赔付1000万元。

险种推荐：除个别公司外，绝大多数公司都是采用的人民银行的统颁条款，因此这里不再作具体推荐。

夫妻房贷险：夫妻一方身故，保险公司承担剩余房款。

首先说明，下面将要介绍的这款房贷险产品，不保地震，不过，生活中的风险，又岂止地震！而这款很特别的保险产品，将保障您不会因为家庭突遭意外事故，导致还款力下降而失去你最大的资产———房子！

去年，由平安产险推出了一款全新的房贷险———和谐人生。据介绍，与原有的房贷险保障房子本身不同的是，“和谐人生”的保障对象为按揭贷款购房的个人，保险期限可选，贷款期限也可按年投保，而最特别的是，夫妻可共为投保人。在贷款期间，无论投保人夫妻双方中任何一方遭受保险事故（因为意外导致身故或残疾），夫妻双方的还贷责任将全部或部分由保险公司承担，而其亲人就不必在悲痛之余还背上巨额债务或面临被银行收回房产的风险。

当然，为避免因遭受意外而最终失去房子，也不一定要买这款保险不可，有一个替代的方式是，给家庭的经济支柱买足意外险，同样可以度过危机。